Перейти к тексту
CreditChances
Как мы зарабатываем

Как инвестировать в акции в США: пошагово для новичков

Чтобы инвестировать в акции, открывают брокерский счёт, переводят на него деньги из банка и покупают акции компаний или фондов, в которых сразу много компаний. Многие брокеры берут $0 комиссии за акции и ETF США, а некоторые открывают счёт по ITIN. Акции дорожают и дешевеют, деньги можно потерять.

Перед первой покупкой откройте счёт по своим документам и переведите небольшую сумму. Новичку фонд, в котором много компаний, распределяет риск лучше, чем одна акция.

Шаг за шагом

  1. 1

    Подготовьте деньги

    Сначала закройте долги по кредиткам: по ним часто берут 18% и больше, и почти никакое вложение стабильно столько не приносит. Держите запас на чёрный день на банковском счёте, некоторые откладывают до шести месяцев дохода. Вкладывайте деньги, которые не понадобятся несколько лет: акции крупных компаний в целом теряли в цене примерно один год из трёх.

  2. 2

    Соберите документы

    Брокеры спрашивают имя, адрес, дату рождения, SSN или другой налоговый номер, документ с фото, место работы, доход и размер имущества. Большинству нужен и адрес проживания в США. ITIN принимают Webull, Firstrade, Fidelity, Ally Invest и Acorns, а Robinhood, Public, Vanguard, J.P. Morgan, Merrill и Moomoo нужен SSN. Если у вас нет гражданства или грин-карты, важна и виза: Webull, Firstrade и Public принимают визы E, F-1, H-1B, O-1 и TN.

  3. 3

    Выберите брокера и проверьте его

    Онлайн-сделки с акциями и ETF США стоят $0 в Fidelity, Vanguard, Webull и Robinhood, но перевод счёта к другому брокеру стоит $75 в Webull и $100 в Public и Vanguard. Проверьте компанию бесплатно в FINRA BrokerCheck (brokercheck.finra.org или 800-289-9999) и прочитайте её краткую сводку для клиента, Form CRS.

  4. 4

    Откройте кэш-счёт

    В заявке выберите кэш-счёт (cash account): за покупки вы платите полностью своими деньгами. На маржинальном счёте брокер даёт деньги в долг под залог ваших акций, и убытки могут быть больше. В некоторых заявках маржинальный счёт стоит по умолчанию, поэтому проверьте тип счёта перед подписью.

  5. 5

    Решите: индексные фонды или отдельные акции

    Индексный фонд - это паевой фонд или ETF, который повторяет индекс, например S&P 500, поэтому одной покупкой вы раскладываете деньги по многим компаниям. Индексные фонды редко покупают и продают бумаги, и расходы у них бывают низкими, но дешёвые не все: годовая плата, expense ratio, у фондов разная. Отдельная акция зависит от одной компании, а при её банкротстве владельцам обычных акций платят в последнюю очередь, и им может не достаться ничего.

  6. 6

    Пополните счёт и сделайте первую заявку

    Привяжите банковский счёт: в Moomoo, например, пополнение через ACH бесплатное, а исходящий банковский перевод (wire) стоит там $20, а в Public - $25. Потом найдите акцию или фонд и укажите сумму в долларах или число акций. С долями акций можно начать с малого: от $1 в Robinhood и Fidelity, от $5 в Firstrade и J.P. Morgan.

  7. 7

    Знайте, что защищено, и как платить налоги

    Если брокер - участник SIPC и разорится, SIPC защищает до $500 000, из них до $250 000 наличными на счёте, но не защищает от падения цен. Когда продаёте с прибылью, платите налог на прирост капитала: обычно 0%, 15% или 20%, если держали акции больше года, и по вашей обычной ставке, если год или меньше. Брокер присылает форму 1099-B о продажах и 1099-DIV о дивидендах от $10; с первой декларацией поможет налоговый консультант.

Брокеры, которые принимают ITIN

Все пять открывают счёт по ITIN, если вы живёте в США. Webull и Firstrade ещё просят грин-карту или визу E, F-1, H-1B, L-1, O-1 или TN, Acorns - законный статус. У Webull, Firstrade, Fidelity и Ally большинство онлайн-сделок с акциями и ETF США стоят $0, Acorns сам вкладывает деньги в готовые портфели из ETF от $4 в месяц.

Брокеры, которым нужен SSN

Эти брокеры открывают счёт по SSN. Онлайн-сделки с акциями и ETF США у всех стоят $0, кроме Interactive Brokers: от $0,005 за акцию на тарифе IBKR Pro Fixed, зато он принимает номер паспорта у тех, кто живёт за рубежом. Доли акций - от $1 в Robinhood, на любую сумму в Public и от $5 в Moomoo и J.P. Morgan.

Частые вопросы

Как начать инвестировать в акции без опыта?

Откройте кэш-счёт у брокера, который принимает ваши документы, привяжите банк и начните с небольшой суммы в широком индексном фонде или ETF. Многие брокеры берут $0 комиссии за акции и ETF США, а доли акций начинаются от $1-5. Разберитесь в основах, прежде чем покупать отдельные акции или брать маржу.

Можно ли купить американские акции по ITIN?

Да, если вы живёте в США. Webull, Firstrade, Fidelity, Ally Invest и Acorns открывают счёт по ITIN; Webull и Firstrade ещё просят грин-карту или визу E, F-1, H-1B, L-1, O-1 или TN. Robinhood, Public, Vanguard, J.P. Morgan, Merrill и Moomoo нужен SSN.

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать в акции?

Совсем немного. У Fidelity, Vanguard, Public и Webull нет минимальной суммы для счёта, а доли акций в Robinhood и Fidelity - от $1. Следите за фиксированными платежами: $4 в месяц - мелочь при $10 000 на счёте, но много при $200.

Защищены ли мои акции, если брокер обанкротится?

Если брокер - участник SIPC и разорится, SIPC защищает до $500 000, из них до $250 000 наличными, когда ваших акций или денег не хватает. От падения цен и от плохих советов SIPC не защищает. Акции и фонды не застрахованы FDIC.

Чем индексный фонд отличается от акции?

Акция - доля в одной компании. Индексный фонд - паевой фонд или ETF, который повторяет рыночный индекс, например S&P 500, поэтому у вас сразу маленькие доли многих компаний. Индексные фонды часто стоят недорого, но и они падают, когда падает рынок.

Платят ли налог с акций?

Да, при продаже с прибылью и при получении дивидендов. Прибыль с акций, которые держали больше года, обычно облагается по ставке 0%, 15% или 20%, а с акций, проданных за год или раньше, - по вашей обычной ставке. Если убытки больше прибыли, до $3 000 в год можно вычесть из других доходов.